Pankkipalvelulain muutos laajentaisi peruspankkipalvelut yrityksille ja yhteisöille

Valtiovarainministeriön työryhmä on selvittänyt, miten pankkipalvelujen saatavuutta voitaisiin parantaa. Ryhmä on tarkastellut muun muassa pienyritysten ja yhdistysten pankkipalveluja, yksityishenkilöiden yhdenvertaisuutta ja asiakaspalvelun tavoitettavuutta.  Muutokset koskisivat luottolaitostoiminnasta annettua lakia sekä siihen liittyviä säädöksiä, ja niiden on tarkoitus tulla voimaan 1.7.2027.

Keskeinen uudistus on yrityksen ja yhteisön perusmaksutilin käyttöönotto. Oikeus peruspankkipalveluihin laajenisi koskemaan mikro- ja pienyrityksiä, elinkeinonharjoittajia, yhdistyksiä, säätiöitä ja yhteisetuuksia. Talletuspankit velvoitettaisiin tarjoamaan perusmaksutili niille oikeushenkilöille, joille ne tarjoavat vastaavia palveluja osana normaalia liiketoimintaansa.

Työryhmän mietinnössä korostuu myös asiakaspalvelun tavoitettavuus. Luottolaitosten tulisi vastata kaikkiin asiakasyhteydenottoihin ilman aiheetonta viivytystä, mutta viimeistään viiden pankkipäivän kuluessa. Tavoitteena on varmistaa välttämättöminä pidettyjen pankkipalvelujen sujuva saatavuus kaikille asiakasryhmille.

Lainsäädäntöä ehdotetaan kehitettäväksi myös yhdenvertaisuuden näkökulmasta. Luottolaitoslakiin lisättäisiin viittaus yhdenvertaisuuslakiin, ja pankeille asetettaisiin aiempaa selkeämpi velvoite huomioida esteettömyys ja kohtuulliset mukautukset erityisesti vammaisten ja ikääntyneiden asiakkaiden osalta.

Kolmas keskeinen tavoite on de‑risking‑ilmiön ehkäiseminen. Uudistettu laki edellyttäisi luottolaitoksilta edellytettäisiin laajempaa dokumentointia ja raportointia maksutilien avaamiseen, epäämiseen ja lopettamiseen liittyvistä päätöksistä sekä niiden perusteista. Tavoitteena on estää tilanteet, joissa pankkipalvelujen saatavuus estyy kohtuuttomasti riskienhallintakäytäntöjen seurauksena.

Finanssiala ry (FA) jätti mietintöön eriävän mielipiteen. FA:n mukaan kaikki ehdotetut toimet ovat EU‑tason sääntelyn päälle tulevaa kansallista lisäsääntelyä, jolle ei ole osoitettu riittävän painavaa tarvetta. Tämä lisää sääntelyn monimutkaisuutta ja kustannuksia sekä heikentää rahoitusjärjestelmän tehokkuutta. Joka tapauksessa uusien velvoitteiden käyttöönotto edellyttäisi FA:n mukaan vähintään 12 kuukauden siirtymäaikaa lain vahvistamisesta, jotta pankit ehtivät kehittää tarvittavat toimintamallit ja järjestelmät.

Työryhmä julkisti mietintönsä 23. tammikuuta 2026. Valtiovarainministeriö pyysi samana päivänä sidosryhmiltä lausuntoja työryhmän ehdotuksiin. Lausuntoaika päättyy 8. maaliskuuta 2026.