Pankkeja kehotetaan parantamaan pikamaksamisen turvallisuutta
Finanssivalvonnan mukaan pikasiirtopalvelut toimivat Suomessa pääosin hyvin, mutta asiakasviestintä ei kaikilta osin täytä sääntelyn vaatimuksia. Viranomainen suosittelee pankeille eri keinoja maksamisen turvallisuuden vahvistamiseksi. Suositukset koskevat turvarajoja, maksunsaajan tarkistuspalvelua ja pankkien tekemää petosmonitorointia.
Maksujen nopeutumisen vuoksi Finanssivalvonta suosittelee, että pankit viestisivät entistä aktiivisemmin turvarajojen merkityksestä ja varmistaisivat, että turvarajavaihtoehdot ovat yhtä kattavat sekä pika- että tilisiirroissa. Pankkien tulisi myös velvoittaa uudet asiakkaat asettamaan turvarajat itse.
Puutteita maksunsaajan tarkistuspalvelussa
Lokakuusta 2025 alkaen kaikissa tilisiirtopohjaisissa maksuissa tuli voimaan vaatimus maksunsaajan nimen ja tilinumeron täsmäytyksestä. Tavoitteena on ehkäistä virheellisiä maksuja ja petoksia ja siten parantaa maksamisen turvallisuutta.
Maksunsaajan tarkistuspalvelun toteutuksessa on eroja erityisesti siinä, miten asiakkaalle ilmoitetaan, jos maksunsaajan tiedot eivät täsmää.
– Asiakkaalle tulee näissä tilanteissa aina esittää selkeä varoitus siitä, että maksun hyväksyminen voi johtaa varojen siirtymiseen väärälle vastaanottajalle. Näkemyksemme mukaan asiakasviestintä ei kaikissa pankeissa täytä sääntelyn vaatimuksia eikä aina tue asiakkaan tietoista päätöksentekoa maksun vahvistamisessa, Finanssivalvonnan pankkivalvonnan osastopäällikkö Marko Myller sanoo.
Myös petosmonitoroinnissa on parannettavaa
Keskeinen osa maksamisen turvallisuutta on reaaliaikainen petosmonitorointi. Useimmat pankit hyödyntävät asiakkaan maksukäyttäytymiseen perustuvia analyysimenetelmiä ja kykenevät myös estämään epäilyttäviä maksuja automaattisesti.
Finanssivalvonta suosittaa, että pankit kehittävät monitorointia edelleen siten, että epäilyttävät maksut pystytään estämään riskiperusteisesti ja automaattisesti ja että myös asiakkaan tunnusten käyttö pystytään estämään reaaliaikaisesti kriittisissä tilanteissa.
Finanssivalvonta kehottaa pankkeja kiinnittämään erityistä huomiota tunnistussovelluksen käyttöönoton turvallisuuteen. Erityisesti tilanteissa, joissa sovellus otetaan käyttöön uudella laitteella, on sovellettava lisävarmistuksia ja kontrollimekanismeja, joita verkkorikolliset eivät pysty kiertämään.
Lue lisää: